产业现状
小额贷款公司自**年在五省（区）启动试点和**年在全国范围内试点以来，由于切合了市场需求，获得了快速发展。截至**年**月底，全国小额贷款公司机构数为***家，贷款余额为***亿元，对促进中小企业及中低收入人群贷款融资起到了积极作用。针对小微企业融资难等问题，国家出台了一系列引导政策，监管部门也从信贷政策和监管政策上给予引导，各家商业银行在为中小企业服务上做了许多努力。但信贷市场是需要细分的，大银行的小企业贷款一般发放金额在***万至***万元左右，***万元以下小、微企业的贷款及针对贫困中低收入人群的贷款仍很缺失，这部分需求还是应该由专业的小额信贷机构去经营。小、微企业的特点是市场不稳定、管理不完善、信用风险比较高。小额贷款技术的核心就是由信贷员现场考核、编制企业的现金流量表，对信贷员的爱心、责任心要求更高，这是一项劳动密集型的业务。大银行做这项工作的人员成本和制度协调成本都很高，独立的小法人办理能更有效地降低交易成本。小额贷款公司提供的普惠金融服务能给弱势群体***个改变命运的机会，对减少贫富差距、促进社会和谐有重要作用。
市场容量
作为由民间资本投资设立的商业性小额信贷机构，小额贷款公司近年实现爆发式增长，**年底公司数量不到***家，**年发展到***家，而截至**年**月**日，全国共有***家小额贷款公司，同比增加***家，增幅达***%；**年小额贷款公司从业人员数量达***人，同比增加***人，增幅达***%；**年小额贷款公司贷款余额达***亿元，同比增加***亿元，增幅达***%。与其他信贷不同，小额信贷主要解决一些小额、分散、短期的资金需求。在众多小额信贷机构中，小额贷款公司是截至**中国信贷市场的重要组成部分和补充力量，也是截至**民间资本进入金融领域的***条重要途径和通道。小额贷款公司是我国逐步放开金融管制的一小步，这一松动让一些有远见的上市公司捕捉到了一些信息。另外，上市公司本来就热衷投资于金融机构、城商行、券商、期货等金融领域，如今涉足小额贷款公司已经成为一种潮流。
截至**已经投资小额贷款公司的几***家上市公司的主营业务包罗万象，从电器、服装、到化工、纺织等多个行业。但是，小额贷款公司也是有风险的，它虽然没有民间放贷风险大，但是要比银行贷款的风险要高，因此，并不是所有的上市公司都能参与小额贷款，公司做好主业是前提。
市场格局
截至**年末，全国共有小额贷款公司***家，贷款余额***亿元，实收资本***亿元，从业人员数***人。内蒙古自治区、辽宁省、江苏省、安徽省四省小额贷款公司数量超***家，其中江苏省跻身全国小额贷款公司数量榜榜首，为***家；安徽省、内蒙古自治区、辽宁省小额贷款公司数分别为***家、***家、***家。小额贷款公司贷款余额方面，截至**年底，排在前三名的江苏省、浙江省、内蒙古自治区贷款余额分别为***亿元、***亿元、***亿元。从业人员数方面，截至**年底，排在前三名的广东省、安徽省、江苏省小额贷款从业人员数分别为***人、***人、***人。在实收资本方面，截至**年底，排在前三名的江苏省、浙江省、内蒙古自治区小额贷款实收资本分别为***亿元、***亿元、***亿元。截至**，小额贷款公司面临着农村信用合作社、商业银行、邮政储蓄银行等的竞争，而其潜在竞争者既有国内外有实力的信贷公司，也包括银行的信贷业务，同时小额信贷公司的竞争者还包括民间的借贷以及地下钱庄。
前景预测
我国小额信贷已经逐渐形成了以农村信用社、农业银行、邮政储蓄银行为主导、农业发展银行、新型农村金融机构和小额贷款公司等为补充的多层次多元化小额信贷市场格局，服务对象主要包括小型企业、微型企业、个体经营户、农户等。随着我国持续加大“三农”投入和扶持中小微型企业融资的展开，小额信贷行业面临巨大的市场需求和良好的政策环境，并有望快速崛起，成为金融市场上的重要力量。预计，到**年我国小额贷款公司数量或将突破***家，小额贷款公司实收资本将突破***亿，批发融资将突破***亿，贷款额度有望突破***亿。作为金融业的补充主体，新兴的小额贷款行业虽然收到政策的扶持，但截至**仍未形成较强大的行业规模，小额贷款机构普遍规模较小，缺乏抗风险能力和发展后劲。虽然我国已经形成较为完善的小额信贷体系，但在放贷金额方面，其市场弱势则更加明显。另一方面，从放贷主体构成来看，国有商业银行及股份制银行的房贷份额占绝对优势，而小额贷款机构所占比例较少，具有较广阔的提升空间。
面临问题
对于小额贷款公司，社会上一直存在不同的看法，在发展过程中也面临一些问题。首先是机构身份尴尬。小额贷款公司从本质上来讲是不吸收公众存款、专营贷款业务的贷款零售商，应属于金融企业，但截至**小额贷款公司的身份定位是普通的工商企业，这带来一系列问题：一是税收负担较重。小额贷款公司实行的税收制度是普通工商企业的税收制度，普通银行的营业税是按存款和贷款的利差来计算，但小额贷款公司则按它收的全部利息来计算，税收收取较高，而且财政部门出台的对发放小额贷款的金融机构的税收优惠政策小额贷款公司都享受不到。二是融资成本高。小额贷款公司从金融机构融资时，银行把小额贷款公司视为普通工商企业客户，适用一般客户利率，比银行同业利率高，有的融资甚至在客户利率上上浮。三是不能提取呆坏账准备金，不能进行呆坏账核销。其次，小额贷款公司杠杆率过低。相关法规规定小额贷款公司可从不超过两个的银行业金融机构融入资金，融入资金余额不得超过资本净额的***%。但在实践中银行给小额贷款公司的贷款非常少（全国平均融资率不到资本金的***%），这使得小额贷款公司的后续资金来源明显不足，也压低了资本利润率。针对这些问题，我国应该如何分步去解决？如何提高小额贷款公司的经营业绩，促进我国中小企业的更大发展？
第一章 2012-2013年中国小额贷款市场综述
第一节 小额贷款行业相关概述
一、小额贷款的定义
（1）国际小额贷款的定义
（2）国内小额贷款的定义
二、小额贷款的特点
三、小额贷款的发展意义
第二节 小额贷款发展概况
一、小额贷款发展背景
二、小额贷款发展历程
三、小额贷款行业竞争力分析
第三节 小额贷款公司的竞争力评价指标体系
一、规模指标：相对贷款余额比率
二、效率指标：营业费用率
三、贷款质量指标：逾期率指标
四、盈利能力指标：资产收益率
五、社会责任指标：涉农贷款比率
第四节 小额贷款机构投资要点
一、小额贷款机构的设立性质
二、小额贷款机构的设立要求
三、小额贷款机构的组织架构
四、小额贷款机构的业务流程
五、小额贷款机构的竞争对手
六、小额贷款机构的利率限制
第二章 2012-2013年中国小额贷款行业运行环境分析
第一节 小额贷款行业发展的主要政策环境
一、小额贷款行业的监管体制
（1）银行类小额贷款监管体制
（2）非银行类小额贷款监管体制
1）小额贷款公司的监管
2）典当行的监管
3）其他小额贷款机构监管
二、小额贷款行业的主要政策
（1）2004-2012年中央一号文件解析
（2）小额贷款公司税收政策分析
（3）《关于银行业金融机构大力发展农村小额贷款业务的指导意见》
（4）《关于村镇银行、贷款公司、农村资金互助社、小额贷款公司有关政策的通知》
（5）《关于小额贷款公司试点的指导意见》
（6）《关于全面推进农村金融产品和服务方式创新的指导意见》
（7）《商业银行资本管理办法（征求意见稿）》
（8）《民间借贷条例》
三、小额贷款行业的部门规章
（1）新型农村金融机构三年总体规划
（2）《小额贷款公司改制设立村镇银行暂行规定》
四、小额贷款行业的政策缺陷
（1）《小额贷款公司改制设立村镇银行暂行规定》缺陷分析
（2）国家财政政策缺陷分析
五、小额贷款监管及政策建议
第二节 小额贷款行业发展的经济环境分析
一、国内经济增长情况及趋势预测
二、国内产业经济环境分析
三、小额贷款经济环境小结及展望
第三节 小额贷款行业发展的货币环境分析
一、国内信贷环境运行分析
二、央行信贷收缩政策影响
三、央行货币政策前瞻
四、国内个人贷款环境分析
第四节 当前环境形势下行业议价能力分析
一、小额贷款公司对商业银行的议价能力
二、小额贷款公司对资金需求者议价能力
第三章 2012-2013年国外小额贷款行业发展及经验分析
第一节 国外小额贷款发展历程
一、国外小额贷款的起源
二、国外小额贷款的发展模式
三、国外小额贷款发展趋势分析
Microcredit industry in China in 2013 Situation Analysis and Development Forecast Report
第二节 孟加拉国小额贷款发展经验分析
一、孟加拉国乡村银行发展规模
二、孟加拉国乡村银行运作模式
三、孟加拉国乡村银行成功经验
四、孟加拉国乡村银行对我国小额贷款的启示
第三节 玻利维亚小额贷款发展经验分析
一、玻利维亚阳光银行发展历程
二、玻利维亚阳光银行运作模式
三、玻利维亚阳光银行创新机制
四、玻利维亚阳光银行对我国小额贷款的启示
第四节 印尼小额贷款发展经验分析
一、印尼人民银行小额贷款运作模式
二、印尼人民银行小额贷款产品情况
三、印尼人民银行小额贷款业务流程
四、印尼人民银行小额贷款组织管理
五、印尼人民银行小额贷款支持系统
六、印尼人民银行小额贷款启示和建议
第五节 印度小额贷款发展经验分析
一、印度小额贷款项目分析
二、印度小额贷款机构分析
三、印度小额贷款风险分析
四、印度小额贷款发展经验分析
第六节 国际小额贷款技术经验分析
一、小组贷款技术应用分析
二、动态激励机制建设分析
三、定期还款计划制度革新
第四章 2012-2013年中国小额贷款机构业务竞争格局
第一节 国内小额贷款机构类型
一、小额贷款机构的分类
二、各小额贷款机构市场份额
第二节 国内小额贷款公司发展分析
一、小额贷款公司的运营分析
（1）小额贷款公司的组建
（2）小额贷款公司的经营特点
（3）小额贷款公司的操作管理
（4）小额贷款公司的资金来源
（5）小额贷款公司的资金运用
（6）小额贷款公司的资金规模
二、小额贷款公司的发展规模
（1）小额贷款公司的发展规模
（2）小额贷款公司的地区分布
三、小额贷款公司的业务分析
（1）小额贷款公司的业务情况
（2）小额贷款公司的贷款规模
四、小额贷款公司的盈利分析
（1）小额贷款公司的费用情况
（2）小额贷款公司的盈利情况
五、小额贷款公司的存在问题
六、小额贷款公司改制村镇银行动向
2013年中國小額貸款行業現？？狀分析與發展前景預測報告
七、小额贷款公司的发展方向
第三节 国家开发银行小额贷款业务分析
一、国开行小额贷款业务特点
二、国开行小额贷款业务对象
三、国开行小额贷款业务模式
四、国开行小额贷款产品分析
五、国开行小额贷款业务规模
六、国开行小额贷款业务机制
七、国开行小额贷款案例分析
第四节 中国农业银行小额贷款业务分析
一、农业银行小额贷款业务特点
二、农业银行小额贷款业务对象
三、农业银行小额贷款业务模式
四、农业银行小额贷款产品分析
五、农业银行小额贷款业务规模
六、农业银行小额贷款业务风险管理技术
七、农业银行小额贷款案例分析
第五节 中国邮政储蓄银行小额贷款业务分析
一、邮政储蓄银行小额贷款业务特点
二、邮政储蓄银行小额贷款业务介绍
三、邮政储蓄银行“小额贷款批发中心”
四、邮政储蓄银行“信誉村”模式创新
五、邮政储蓄银行小额贷款业务规模
六、邮政储蓄银行小额贷款业务利率
七、邮政储蓄银行小额贷款业务优劣势
第六节 农村商业银行、合作银行小额贷款业务分析
一、农村商业银行、合作银行小额贷款业务地位
二、农村商业银行、合作银行小额贷款业务目标
三、农村商业银行、合作银行小额贷款投放方式
四、农村商业银行、合作银行小额贷款业务模式
第七节 农村信用社小额贷款业务分析
一、农村信用社小额贷款业务介绍
（1）农村信用社小额贷款的对象
（2）农村信用社小额贷款的额度
（3）农村信用社小额贷款的用途
（4）农村信用社小额贷款的期限
（5）农村信用社小额贷款的利率核定
（6）农村信用社小额贷款的发放程序
（7）农村信用社小额贷款的发放方式
（8）农村信用社小额贷款的贷后管理
（9）农村信用社小额贷款的还款付息方式
二、农村信用社小额贷款业务规模分析
三、农村信用社小额贷款业务利率分析
四、农村信用社小额贷款业务盈利分析
五、农村信用社小额贷款业务优劣势分析
第八节 其他金融机构小额贷款业务分析
一、外资银行在华小额贷款业务
（1）汇丰银行小额贷款业务
1）村镇银行业务
2）中小企业业务
2013 nián zhōngguó xiǎo'é dàikuǎn hángyè xiàn??zhuàng fēnxī yǔ fāzhǎn qiánjǐng yùcè bàogào
（2）花旗银行小额贷款业务
1）小额贷款公司业务
2）个人信用贷款产品
（3）渣打银行小额贷款业务
1）村镇银行业务
2）其他支农业务
3）中小企业业务
二、地方性商业银行小额贷款业务
（1）哈尔滨商业银行小额农贷运作模式
（2）台州银行的小本贷款模式
（3）包商银行小额信贷业务
三、新型农村金融机构小额贷款业务
（1）村镇银行小额贷款业务分析
（2）贷款公司小额贷款业务分析
（3）农村资金互助社小额贷款业务分析
第九节 其他小额贷款机构业务分析
一、典当行小额贷款业务特色
二、担保公司小额贷款业务特色
三、民间金融小额贷款业务特色
第十节 不同类型小额贷款机构对比分析
一、资金来源对比分析
二、信贷方式对比分析
三、利率水平对比分析
四、监管范围对比分析
第五章 2012-2013年中国农村小额贷款市场发展分析
第一节 中国农村金融市场分析
一、农村融资渠道分析
二、农村金融体制分析
（1）农村金融体制现状分析
（2）农村金融体制改革建议
第二节 中国农村小额贷款机构业务发展分析
一、农村小额贷款公司发展分析
（1）农村小额贷款公司swot分析
1）农村小额贷款公司发展优势
2）农村小额贷款公司发展劣势
3）农村小额贷款公司发展机会
4）农村小额贷款公司发展挑战
（2）农村小额贷款公司发展战略
二、金融机构农村小额贷款业务发展分析
（1）金融机构农村小额贷款业务规模
（2）金融机构农村小额贷款政策及业务分析
1）农村合作金融机构农村小额贷款政策及业务分析
2）农行农村小额贷款政策及业务分析
3）邮政储蓄银行农村小额贷款政策及业务分析
第三节 中国农村小额贷款需求及前景分析
一、农村小额贷款需求新特点
二、农村小额贷款机构调整方向及前景展望
第六章 2012-2013年中国中小企业小额贷款市场分析
第一节 中小企业规模及分布
一、中小企业发展规模
2013状況分析と開発予測レポートで、中国の産業のマイクロクレジット
二、中小企业地区分布
三、中小企业行业分布
第二节 中小企业融资分析
一、中小企业融资分析
（1）中小企业融资环境分析
（2）中小企业融资体系分析
（3）中小企业融资现状分析
（4）中小企业融资创新分析
二、中小企业融资担保分析
（1）中小企业融资担保模式
（2）中小企业融资担保现状
三、中小企业融资行为分析
（1）中小企业融资需求程度分析
（2）中小企业银行贷款满足程度
（3）中小企业融资渠道偏好分析
（4）中小企业融资成本分析
四、影响银行对中小企业贷款因素
（1）成本收益因素
（2）制度安排因素
（3）银企分布因素
（4）利率管制因素
第三节 基于环境因素及时间序列模型的融资需求预测
一、2012年中小企业所处行业发展状况分析
二、2012年中小企业融资需求区域占比
三、中小企业融资需求趋势
第七章 2012-2013年中国重点区域小额贷款发展分析
第一节 内蒙古小额贷款发展分析
京公网安备 11010802027459号