中国股份制商业银行的战略调查报告

　　《中国股份制商业银行的战略调查报告》中的股份制商业银行主要是指全国性的中小股份制商业银行，包括招商银行、民生银行、光大银行、上海浦东发展银行、兴业银行、华夏银行、中信银行、深圳发展银行、广东发展银行等。本报告共计9.5万余字，132页，于2008年11月完稿。

　　近年来，我国股份制商业银行的综合竞争力已经有了很大的提高，主要表现在经营管理水平和盈利能力不断提升、风险管控能力明显增强等方面，但同时，中小股份制商业银行也面临着资本充足率仍不足、规模小，抗风险能力不强、不良贷款反弹压力加大等挑战。在银行业开放的环境下，我国股份制商业银行不仅面临来自国有商业银行冲销坏账、股改上市后的强有力的竞争，而且外资银行也将展开与商业银行的全面竞争。中小股份制商业银行只有在现阶段加快业务发展，扩大规模，形成产品创新能力和风险管理能力，才能在竞争激烈的市场上求得生存和发展。

　　《中国股份制商业银行的战略调查报告》共分六章，第一章 主要介绍了我国中小股份制商业银行发展的现状、面临的挑战以及发展趋势等。第二章 至第四章 分别分析了我国股份制商业银行的股权结构模式、市场定位与经营策略。第五章 以招商银行、民生银行、浦发银行、兴业银行、光大银行、交通银行、中国银行及工商银行为例，分别从组织结构、市场定位、业务结构等方面对我国主要股份制商业银行的基本情况进行了具体介绍。第六章 在总结全文的基础上，对中信银行提出了以下工作建议：客户战略方面，调整客户结构，增加基准贷款利率和基准上浮贷款利率的比重。建议中信银行适当增加那些处于新兴行业、有市场潜力、在某项产品具有垄断优势的中小企业客户，适当向这些客户进行信贷倾斜。市场定位策略方面，采用隐性型的求异型市场定位战略，将自己的专有技术资源注入自己的市场定位，多元化平台资源的共享所带来的协同效应不但体现在公司业务上，更体现在个人业务和资金业务上。建议中信银行要重视对市场的细分和营销工作，在不同地区、不同行业的不同客户的金融供给方面也存在&ldquo；一般&rdquo；与&ldquo；重点&rdquo；之分，各种资源的配置总是尽可能向高收入和高利润的地区和客户倾斜。风险管理战略方面，根据银监会和巴塞尔协议的监管要求，遵循股东价值最大化原则，确定银行的风险偏好、风险回报水平，制定明确的风险战略。

第一章 概述 7

　　第一节 我国中小股份制商业银行发展的现状

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　　　　一、资本达到较高水平

　　　　二、风险管控能力明显增强

　　　　三、经营管理水平和盈利能力不断提升

　　　　四、“走出去”战略不断推进

　　　　五、社会责任意识不断增强

　　　　六、国际形象日益提升

　　第二节 我国中小股份制商业银行面临的挑战

　　　　一、中小股份制商业银行资本充足率仍不足

　　　　二、规模小 抗风险能力不强

　　　　三、资产控制存在缺陷

　　　　四、不良贷款反弹压力加大

The strategic investigation report of the Chinese joint-stock commercial banks

　　第三节 巴塞尔新资本协议与中国股份制商业银行

　　　　一、现状：我国缺乏实施巴塞尔新资本协议的条件

　　　　二、不实施巴塞尔新资本协议影响分析

　　　　三、股份制商业银行应跟进巴塞尔新资本协议，完善风险管理框架体系

　　第四节 国外商业银行发展现状借鉴

　　　　一、国外商业银行市场营销模式及借鉴

　　　　二、国外商业银行风险管理经验及借鉴

　　第五节 中小股份制商业银行发展趋势及战略选择

　　　　一、发展趋势

　　　　二、战略选择

第二章 我国股份制商业银行股权结构模式分析 41

中國股份製商業銀行的戰略調查報告

　　第一节 商业银行股权结构设置的一般模式及其比较

　　　　一、商业银行股权结构设置的一般模式

　　　　二、三种股权结构模式的比较

　　第二节 我国股份制商业银行现行股权结构模式的主要缺陷

　　　　一、股权集中度相对偏高

　　　　二、股权流动性差

　　　　三、国有股持股主体不合理

　　　　四、法人股股权虚置现象严重

第三章 我国股份制商业银行的市场定位 45

　　第一节 市场定位战略概述

　　　　一、市场定位战略的分类

zhōngguó gǔfèn zhì shāngyè yínháng de zhànlüè diàochá bàogào

　　　　二、国内外商业银行求异型市场定位的实践

　　第二节 中国股份制商业银行市场定位现状分析

　　　　一、市场定位趋于雷同

　　　　二、同质同构现象严重

　　　　三、普遍缺乏战略规划

　　第三节 中国股份制商业银行的市场定位策略

　　　　一、顾客定位

中国の共同株式商業銀行の戦略的調査報告

　　　　二、经营领域定位

　　　　三、产品定位

第四章 我国股份制商业银行的经营策略 55

　　第一节 公司业务经营策略

　　　　一、中小股份制银行公司业务的营销策略

　　　　二、中小股份制商业银行公司业务定位策略

　　　　三、中小股份制银行公司业务品牌推广策略

　　第二节 个人业务经营策略

　　　　一、运用市场细分策略正确选择营销目标市场

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