2008年中国零售银行市场研究报告
- 名 称：2008年中国零售银行市场研究报告
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内容介绍：
| 21世纪前后，国外商业银行发生了深刻的变化，零售业务在商业银行中的地位和作用不断上升，零售业务在花旗银行中的利润贡献超过40%，在美国第六大商业银行美联银行中的利润贡献超过64%。零售业务是商业银行提供一站式打包产品和服务的主要途径，是商业银行开辟新市场、新领域、新经营方式的主要工具，是方便客户在全球任何一个角落随时随地办理银行业务的主要手段。零售业务提高了银行服务的深度和广度，实现了银行的规模经济和范围经济，开辟了银行新的利润来源。鉴于零售业务的重要作用，全球性金融巨头通过混业购并、跨国设点等方式，不断拓展新的零售业务市场。 |
| 目前我国零售银行业务刚刚兴起，针对我国广阔的银行零售业务发展前景，国际性零售银行大鳄已纷纷盯上中国这一全球最大的银行零售业务市场，并在机构设置、客户发展、市场拓展、客户服务等各方面取得了实质性进展，已对国内银行业构成严重挑战。面对我国零售业务全面开放的严峻形势，“与狼共舞”在所难免。从我国商业银行内部看，我国商业银行的经营体制、管理水平、资本实力及资产结构等，都与外资银行强大的资金实力、市场化的经营机制、先进的技术和管理经验有相当大的差距。我国商业银行零售业务存在着营销观念不强，产品数量少、科技含量低、金融创新层次低，零售银行业务占商业银行利润来源和业务总量的比重仍然很低，个人信用体系和评估机制尚未建立等诸多问题。一方面，我国银行界对于零售业务长期忽视，竞争经验严重不足，零售业务的竞争能力十分薄弱；另一方面，受到我国商业银行一贯重视的批发业务，无论从规模还是利润水平上都出现了下降的趋势，直接影响了商业银行的经营与发展。因此，无论是从竞争的角度，还是从银行生存与发展的角度看，商业银行都存在发展零售业务的迫切需要。 |
| 银行零售业务是商业银行以客户为中心战略的集中体现，已成为商业银行提供差异化零距离服务的主要途径，成为打造知名品牌的主要工具，成为创造核心竞争力的主要手段，是商业银行利润来源的重要组成部分和可持续发展的基础及动力。国际经验充分表明，随着商业银行业务重心向零售业务的转移，零售业务在银行的利润来源中已经占有越来越大的份额。 |
| 《2008年中国零售银行市场研究报告》依据国家统计局、国家信息中心、国务院发展研究中心、银监会、中国银行业协会等提供的大量资料，对零售银行在国际上发展、国内外商业银行零售银行业务比较、我国零售银行的发展现状、零售银行消费者偏好、零售银行的渠道、零售银行的商业模式、银行零售业的关系营销与量化管理、特色零售银行等进行了全面分析！是银行及其他金融机构全面把握行业发展趋势、准确了解市场运行状况，正确制定企业竞争战略和投资策略的重要参考资料。 |
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第一章 零售银行相关概述 |
第一节 零售银行产生的理论基础 |
第二节 零售银行的概述 |
| 一、零售银行的概念 |
| 阅读全文：https://www.20087.com/2008-03/R_2008lingshouyinxingshichangyanjiuBaoGao.html |
| 二、零售银行的业务内容 |
| 三、零售银行业务的特征与特点 |
第三节 我国零售银行与批发银行的比较 |
| 一、零售银行与批发银行的业务经营的比较 |
| 二、零售银行与批发银行的业务组织架构及操作系统比较 |
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第二章 零售银行在国际上发展分析 |
第一节 国际零售银行业发展的动态性特征分析 |
| 一、满意的客户成为行业最稀缺的资源 |
| 二、价值创造由“后台”向“前台”转移 |
| 三、信息技术成为零售银行实施增长战略的根本 |
第二节 国际发达银行零售业务发展的原因分析 |
| 一、零售业务具有收益稳定风险分散的特点 |
| 二、经济发展使商业银行零售业务需求日益增长 |
| 三、资本市场的发育拓展了企业的融资渠道 |
第三节 零售银行业务发展的国际概况 |
| 一、零售银行业务已成为国际先进银行的主要利润来源 |
| 2008 Chinese retail banking market research report |
| 二、零售银行业务是亚洲银行业战略转型的重要方向 |
第四节 国外银行零售产品分析 |
| 一、银行零售产品的分类 |
| 二、国外银行典型的零售产品分析 |
第五节 国际零售银行业的发展趋势分析 |
| 一、银行机构综合化经营与交叉销售大行其道 |
| 二、分销渠道多元化及传统分支网点再造 |
| 三、以信息化和细分为基础进行客户价值管理 |
| 四、零售银行业务供应商的多元化 |
| 五、国际化全球化经营 |
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第三章 国内外商业银行零售银行业务比较及启示 |
第一节 国内外商业银行零售银行业务比较 |
| 一、经营范围和业务品种比较 |
| 二、业务规模和收入水平比较 |
| 三、科技和服务手段比较 |
| 四、经营观念比较 |
| 2008年中國零售銀行市場研究報告 |
第二节 国外商业银行零售业务经营策略比较 |
| 一、中资银行方面：标本兼治 |
| 二、外资银行方面：技术升级 |
第三节 国外商业银行零售业务发展经验对我国的启示 |
| 一、加速产品创新，拓宽业务领域 |
| 二、注重客户细分，实行差别化服务 |
| 三、加大科技投入，提升服务质量 |
| 四、创新经营观念，更新客户理念 |
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第四章 我国零售银行综合发展分析 |
第一节 我国商业银行零售业务的发展特征 |
| 一、零售客户的数量众多，总体业务量巨大，但对客户缺乏分类 |
| 二、零售客户尚未形成规模经济，仅有较小的单体贡献 |
| 三、零售业务各自为战，忽视流程观念 |
| 四、单渠道经营为主，尚未全面形成多渠道的经营模式 |
| 五、商业银行零售业务产品单一、服务单一 |
第二节 制约我国零售银行业发展的因素 |
| 2008 nián zhōngguó língshòu yínháng shìchǎng yán jiù bàogào |
| 一、贷款管理水平较低与零售银行业务高频率、高效率的操作要求之间的矛盾 |
| 二、降低信息成本的制度安排缺位与零售银行业面临的信息不对称性更为突出之间的矛盾 |
| 三、市场营销管理滞后与零售银行业服务对象的广泛性、规模化要求之间的矛盾 |
第三节 我国零售银行业务的发展现状 |
| 一、零售银行业务品种日益丰富 |
| 二、零售银行业务规模不断扩大 |
| 三、外资银行大举布局零售银行 |
| 四、柜台业务仍是服务的主渠道 |
| 五、零售业务机构不健全 |
| 六、技术手段相对落后 |
| 七、个人征信系统的缺失及个人征信制度的不健全 |
第四节 我国零售银行业务存在的问题 |
| 一、部分零售银行业务的风险日益加大 |
| 二、各银行推出的零售业务产品同质性较高 |
| 三、商业银行批零业务统一经营的组织管理体制不利于零售银行业务的发展 |
| 四、银行的服务意识和市场营销能力还跟不上零售银行市场的发展 |
| 2008中国のリテール·バンキング市場調査レポート |
| 五、银行的服务技术和设施还比较落后 |
| 六、现行业绩考核方式客观上制约了零售业务的开展 |
第五节 我国商业银行零售市场的竞争状况 |
| 一、人民币储蓄存款市场 |
| 二、外币储蓄存款市场 |
| 三、个人信贷市场 |
第六节 我国零售银行业务市场发展潜力分析 |
第七节 商业银行零售业务的战略转型分析 |
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