2007年中国保险行业年度报告

　　2006年保险业实现保费收入5641.4亿元，比上年增长14.4%。其中财产险保费收入1509.4亿元，增长22.6%；寿险保费收入3592.6亿元，增长10.7%；健康意外险保费收入539.4亿元，增长19%。保险深度2.8%，保险密度431.3元。保险公司盈利状况继续改善，投资收益稳步增加。全年实现投资收益955.3亿元，收益率达到5.8%，比2005年提高2.2个百分点，为近3年最好水平。

　　目前，我国保险业的覆盖面还比较窄。从养老保险看，我国人均长期寿险保单持有量仅为0.1件，远低于发达国家1.5件以上的水平。从财产保险看，我国家庭财产保险投保率仅为5%左右，公众责任保险的投保率不到10%，即使机动车辆保险，投保率也只有30%，而在发达国家，这些险种的投保率一般在80%以上。

　　2006年，保险行业资金运用规模为17883.3亿元，增长26.83%。从保险公司资本类别来看，中资保险公司资金运用余额为17121亿元，占比95.7%，仍然是主要的资金来源，外资保险公司的资金运用余额为762亿元，占比4.3%。

　　尽管保险业已全面对外开放，吸引了国外竞争者蜂拥而至，但外资保险所占市场份额依然较小。2006年，中资和外资寿险公司保费收入比例为94.1：5.9；中资和外资非寿险公司保费收入比例为98.8：1.2。特别要注意的是，目前外资非寿险公司不能经营交强险业务，其车险业务发展比较滞后，从而影响了其非寿险市场份额的提高。但外资公司在货运险和责任险方面的竞争实力不容小视。

　　预计2007年全行业保费收入增幅将在14%左右，略低于2006年水平。"十一五"期间，我国保险业发展的业务目标是：到2010年，全国保险业务收入争取比2005年翻一番，突破1万亿元。保险深度4%，保险密度750元。

　　《2007年中国保险行业年度报告》基于详细分析了我国保险市场运行特点及趋势，并将其与国际保险市场进行比较，对企业年金、银保合作、内外资保险公司合作与竞争等热点问题进行研究，深度剖析整个保险业的政策、市场环境及保险业经营效益、竞争格局、保险资金运用现状及趋势，在此基础上对主要财险与寿险公司的经营状况与财务指标进行对比。

　　第一章 概述

　　一、报告研究范围的界定及保险业有关概念

　　（一）报告研究范围的界定

　　（二）保险行业的分类标准

　　（三）主要险种的定义

　　二、保险行业特点及主要影响因素

　　（一）保险行业特点

　　（二）主要影响因素分析

　　三、保险业在国民经济中的地位和作用

　　（一）促进经济发展

　　（二）服务社会主义新农村建设

　　（三）完善社会保障体系

　　（四）参与社会管理

　　四、2006年保险业发展概述

　　（一）保险业整体实力进一步提高

　　（二）结构调整取得明显成效

　　（三）经营效益稳步提升

　　（四）保险业改革开放向纵深推进

　　五、保险业发展阶段及2007年行业景气判断

　　（一）保险业发展阶段

　　（二）2007年行业景气判断

　　第二章 2006年保险行业的政策环境

　　一、保险业政策法规环境分析

　　（一）保险业法律法规述评

　　（二）保险业相关政策法规述评

　　（三）保险业对外开放政策分析

　　（四）市场准入政策分析

　　（五）投资政策分析

　　（六）对于各险种的监管政策及执行情况分析

　　（七）对于保险资产管理公司的管理

　　（八）保险业其它新颁布的政策分析

　　二、未来政策走势分析

　　（一）拓宽服务领域，扩大保险覆盖面，提高服务和谐社会能力

　　（二）深化改革，扩大开放，加大创新力度，增强发展活力

　　（三）转变增长方式，调整优化结构，推进保险产品大众化，提高可持续发展能力

　　（四）加强改善监管，防范化解风险，切实保护广大被保险人利益

　　三、保险业发展改革情况

　　（一）现状分析

　　（二）现行体制的改进及不足

　　（三）未来保险业改革的趋势及对行业发展的影响

　　四、行业规划

　　（一）十五执行情况

　　（二）十一五规划

　　第三章 2006年我国保险市场运行的国际比较

　　一、国际保险市场现状及发展趋势

　　（一）2005年的全球保险市场

　　（二）2006年的预计发展情况

　　二、国际保险业监管比较与借鉴

　　（一）保险监管体系的比较

　　（二）保险监管模式的比较

　　（三）世界主要保险市场监管体制

　　（四）国际保险监管的发展趋势

　　三、保费收入及结构的国际比较

　　（一）国际保费收入及结构

　　（二）中国保费收入及结构

　　（三）保费收入的国际比较分析

　　四、保险市场格局的国际比较

　　（一）国际保险市场格局

　　（二）我国保险市场格局

　　（三）市场份额的国际比较

　　五、保险密度与深度分析

　　（一）保险密度的国际比较

　　（二）保险深度的国际比较

　　（三）我国保险深度和保险密度的国际比较

　　六、我国保险市场潜力预测

　　（一）2006年我国宏观经济运行的基本情况

　　（二）短期市场潜力预测

　　（三）中长期市场潜力预测

　　第四章 2006年我国保险行业竞争分析

　　一、寿险业竞争格局

　　（一）机构竞争格局

　　（二）业务竞争格局

　　（三）寿险业地域竞争格局

　　（四）中、外资寿险公司竞争格局

　　二、非寿险业竞争格局

　　（一）机构竞争格局

　　（二）业务竞争格局

　　（三）非寿险业地域竞争格局

　　（四）中、外资非寿险公司竞争格局

　　三、保险市场参股并购现状分析

　　（一）保险公司参股银行稳步推进

　　（二）澳大利亚保险集团入股太平洋财险谈判并未"中止"

　　（三）盈科保险参股生命人寿破灭

　　（四）中国保险业并购展望

　　四、我国保险业竞争发展趋势

　　（一）保险市场结构更加合理

　　（二）县域农村市场将逐步成为竞争热点

　　（三）保险业竞争手段向多元化、科学化发展

　　（四）银保业务发展将持续低迷

　　第五章 2006年我国保险业资金运用分析

　　一、保险资金运用现状

　　（一）保险资金运用规模

　　（二）保险资金运用结构与收益

　　（三）中外保险公司投资结构与收益对比

　　（四）主要保险公司投资风格与绩效对比

　　二、保险资金投资的新领域分析

　　三、保险资金运用中存在的问题

　　（一）抵御资本市场系统性风险、以自身资产管理获取收益的能力尚弱

　　（二）存在一些非系统性风险

　　（三）保险资金运用的风险管控机制不完善

　　四、我国保险资金运用投资趋势及前景展望

　　（一）前景展望

　　（二）资金规模预测

　　五、从金融中介的角度理解保险资金运用在保险业经营中的重要意义

　　第六章 中国保险市场业务分析

　　一、寿险业业务结构及趋势

　　（一）产品业务结构

　　（二）销售渠道结构

　　（三）公司业务结构

　　二、非寿险业业务结构及趋势

　　（一）产品业务结构

　　（二）销售渠道结构

　　（三）公司业务结构

　　三、保险业地域结构分析

　　（一）寿险业

　　（二）非寿险业

　　四、赔付与支出结构

　　（一）寿险业

　　（二）非寿险业

　　五、保险业产品创新分析

　　（一）市场差异化策略导致市场细分型的产品创新