目前，全国共有小额贷款公司5629家，从业人员62348人，实收资本4657.26亿元，贷款余额5329.88亿元。国内小额贷款公司平均贷款余额在8200万左右，员工11名。除去管理、行政和财务等必要岗位，真正从事网络信贷业务的员工基本不会超过7人。由此数据推测，其小额贷款平均放款规模并不小，否则这样的人力配备并不足以覆盖业务量。虽然各小额贷款公司放款额度差异很大，并且针对个人客户和企业客户之间额度标准不同，但现在小额贷款公司的平均放款规模在百万级别。随着市场的发展和细分市场的形成，未来小额贷款公司的竞争和业务定位如何？其现行的业务尤其是大额贷款和过桥贷款等业务等是否前途光明？如何在未来的小额贷款行业竞争中占得先机？就中长期而言，小额贷款公司做百万及其以上级别贷款的前途并不光明，小额分散与快速周转的贷款业务才是行业的未来。目前小额贷款公司所能获得的百万及其以上级别贷款的利润空间依靠于市场上的资金稀缺性与企业周转需要（比如过桥贷款），是不稳定且不可持续的；而真正的小额贷款（小额分散快速周转）是在细分市场提供核心价值，这种价值是内生的、可持续的。
为什么说小额分散与快速周转的贷款业务才是行业的未来呢？首先是市场空间的问题。在细分市场理论下，百万及其以上级别的贷款还是银行的市场。即使银行体系暂时不能完全满足百万及其以上级别贷款的市场需求，因银行贷款利率较低，且有包括结算、理财等综合服务的优势，小额贷款公司得到的也会是银行挑选剩下的次级客户。在百万以下的小额贷款市场中，大银行决策缓慢、要求严格、成本高企，需要细分市场机构去满足需求。这个需求就是小额分散快速周转的业务，就是小额贷款公司能发挥核心竞争力的市场。其次是利率空间的问题。小额分散及快速周转是小额贷款的高利率保证。百万及其以上级别的贷款客户从事的行业，几乎都无法维持在年化20 以上的利润，无法负担持续性的年化20 以上的资金成本。只有百万以下小额贷款客户，其还本付息压力小，能承受的利率更高；而他们的快速周转使资金使用价值集中在短时间内或者使资金保持极高的使用效率。所以能在借款额度小、期限较短或者分期还款的情况下，承受年化20 甚至更高的资金成本。第三是风险的问题。最大的中长期战略风险来自于大额贷款市场空间缩小和利润空间下行。但事实上，即使从单笔业务和短期上看，小额分散的贷款业务风险也不一定高于大额贷款。尤其是现在小额贷款公司热衷的大额短期过桥贷款，并不是一个可以复制和放大的金融产品，是不具备持续性和扩展空间的。综合起来看，其风险并不小。部分有战略眼光的小额贷款公司已经牺牲部分利润，砍掉了过桥贷款产品。第四是成本的问题。行业从业者普遍对小额分散的业务存在成本上的顾虑。真正的小微业务成本要高于大额贷款和过桥贷款等业务。其单笔业务小而多，业务频次密集，且缺少担保和抵押，相同额度的贷款产品需要花费更高的尽职调查成本。但是，这种小额分散的业务为市场和客户提供了核心价值并在较高的利率中体现出来，市场化的利率中已包含操作成本和风险成本。
我国小额信贷已经逐渐形成了以农村信用社、农业银行、邮政储蓄银行为主导、农业发展银行、新型农村金融机构和小额贷款公司等为补充的多层次多元化小额信贷市场格局，服务对象主要包括小型企业、微型企业、个体经营户、农户等。随着我国持续加大三农投入和扶持中小微型企业融资的展开，小额信贷行业面临巨大的市场需求和良好的政策环境，并有望快速崛起，成为金融市场上的重要力量。预计，到2015年我国小额贷款公司数量或将突破10000家，小额贷款公司实收资本将突破10000亿，批发融资将突破5000亿，贷款额度有望突破15000亿。作为金融业的补充主体，新兴的小额贷款行业虽然收到政策的扶持，但目前仍未形成较强大的行业规模，小额贷款机构普遍规模较小，缺乏抗风险能力和发展后劲。虽然我国已经形成较为完善的小额信贷体系，但在放贷金额方面，其市场弱势则更加明显。另一方面，从放贷主体构成来看，国有商业银行及股份制银行的房贷份额占绝对优势，而小额贷款机构所占比例较少，具有较广阔的提升空间。在形势大好的背景下，小额贷款机构还应加强动态信用体系建设，提高风险管理意识，提升风险防范和控制能力，同时极力避免洗钱等非法金融活动，在防范金融风险和坚持审慎经营的原则下，探索出自己的村镇银行之路。未来，小额贷款业务在政府支持和市场需求的双重推动下，行业迎来了发展的良机。随着市场的变化，小额贷款业务的发展方向还将怎样变化？小额贷款公司如何在权衡自身的利弊之后实现转型和提高经营业绩？
本行业报告在大量周密的市场调研基础上，主要依据了国家统计局、中国银行业监督管理委员会、中国人民银行、中国银行业协会、全国及海外多种相关报刊杂志的基础信息等公布和提供的大量资料。
《中国小额贷款市场调查分析及发展前景研究报告（2013-2017年）》首先分析了国内外小额贷款行业的发展，接着对中国小额贷款行业的运营状况进行了细致的透析，然后具体介绍了小额贷款公司、农行、农商行等小额贷款业务的发展。随后，报告对小额贷款行业区域发展、小额贷款企业经营等进行了重点分析，最后分析了小额贷款行业的发展趋势并提出投融资建议。本报告数据权威、详实、丰富，同时通过专业的分析预测模型，对行业核心发展指标进行科学地预测。您或贵单位若想对小额贷款业有个系统深入的了解、或者想投资小额贷款业，本报告将是您不可或缺的重要参考工具。
第一部分 小额贷款行业运行环境
全球经济形势恶化的背景下，我国金融和信贷环境怎样？主要国家和国内小额贷款企业的发展模式如何？通过比较分析有什么样的结论？全球小额贷款业务的发展经验有何借鉴之处？
第一章 小额贷款相关概述
第一节 小额贷款基本概述
一、小额贷款简介
二、小额贷款的起源和发展
第二节 小额贷款类型介绍
一、根据资金来源和组织结构分类
二、根据受益对象与贷款方式分类
三、根据银行与客户联系方式分类
四、根据贷款对象的不同分类
第三节 小额贷款基本特征
一、组织制度创新
二、贷款额度较小
三、面向低收入者
四、贷款双重目标
第四节 小额贷款公司基本概述
一、小额贷款公司简介
二、小额贷款公司申请成立分析
三、小额贷款公司业务分析
四、小额贷款公司贷款分类
五、小额贷款公司发展问题与对策
六、小额贷款公司风险控制分析
第五节 小额贷款公司基本特征
一、面向低收入者和微型企业
二、贷款投放快速性
三、具有相对灵活的利率定价机制和较高的利率水平
四、绝大多数贷款皆为短期需求性贷款
第六节 小额贷款公司价值分析
一、有助于农村金融体系的完善和农村金融服务的改善
二、有助于解决中小企业融资难的问题
三、有助于民间资本逐步纳入到制度框架中来
第二章 中国小额贷款行业发展环境分析
第一节 2010-2012年小额贷款行业经济环境分析
一、2010-2012年中国GDP增长情况分析
二、2010-2012年工业经济发展形势分析
阅读全文：https://www.20087.com/DiaoYan/2012-12/xiaoedaikuanshichangdiaochafenxijifa.html
三、2010-2012年全社会固定资产投资分析
四、2010-2012年社会消费品零售总额分析
第二节 2010-2012年小额贷款行业金融环境分析
一、银行业金融机构发展状况分析
1、银行业金融机构资产规模
2、银行业金融机构负债规模
3、银行业金融机构存款情况
4、银行业金融机构贷款情况
5、银行业金融机构盈利分析
二、货币市场发展情况分析
三、股票市场发展情况分析
四、债券市场发展情况分析
五、保险市场发展情况分析
六、基金市场发展情况分析
第三节 2010-2012年小额贷款行业货币环境分析
一、国内信贷环境运行分析
二、央行信贷收缩政策影响分析
三、央行货币政策前瞻
四、国内个人贷款环境分析
五、货币供应数据分析
第四节 2010-2012年小额贷款行业信贷环境分析
一、中国民间借贷市场现状
二、民间融资市场发展状况
三、中国个人信贷市场现状
四、中国信用体系建设成效
第五节 2010-2012年小额贷款行业政策环境分析
一、中央一号文件解析
二、小额贷款公司税收政策分析
三、《关于银行业金融机构大力发展农村小额贷款业务的指导意见》
四、《关于村镇银行、贷款公司、农村资金互助社、小额贷款公司有关政策的通知》
五、《关于小额贷款公司试点的指导意见》
六、《关于全面推进农村金融产品和服务方式创新的指导意见》
七、《商业银行资本管理办法（征求意见稿）》
八、《民间借贷条例》
第六节 2010-2012年小额贷款行业社会环境分析
一、中国农村居民收入增长状况
二、中国城镇居民消费情况
第三章 全球小额贷款行业发展与国内外模式分析
第一节 全球小额贷款发展概述
一、全球小额贷款的起源
二、全球小额信贷的发展阶段
三、全球小额贷款的发展趋势分析
四、全球小额信贷可持续发展分析
1、遵循成本收益市场化原则
2、制定合理的市场化利率
3、小额贷款创新担保方式
4、积极实施动态贷款机制
5、即时启动分期还款机制
6、合理界定小额贷款金额
7、利用商业渠道融通资金
第二节 全球小额贷款的实践模式与经验分析
一、全球小额贷款的实践模式
1、福利主义模式的小额贷款
2、制度主义模式的小额贷款
3、小额贷款的其他模式简述
二、全球小额贷款的经验分析
1、自动瞄准机制
2、小组担保动力机制
3、市场化运作机制
三、全球小额贷款技术经验分析
1、小组贷款技术应用分析
2、动态激励机制建设分析
3、定期还款计划制度革新分析
第三节 美国小额贷款发展模式分析
一、美国SBA小额贷款机制简介
二、美国SBA小额贷款操作流程
三、美国SBA小额贷款主要项目
四、美国社区银行小额信贷服务
五、美国小额信贷服务经验借鉴
第四节 孟加拉国小额贷款发展模式分析
一、孟加拉国小额贷款运行模式
二、孟加拉国小额贷款发展经验
三、孟加拉国小额贷款面临的挑战
四、中孟小额贷款发展的异同分析
五、对中国小额信贷发展的启示
第五节 印度小额贷款发展模式分析
一、印度小额信贷危机爆发情况分析
二、印度小额信贷LBP运作分析
三、印度小额信贷快速发展原因
四、印度小额信贷危机主要成因
五、印度小额贷款发展对我国启示
第六节 印尼小额贷款发展模式分析
Chinese microcredit market research analysis and prospects for the development of the study ( 2013-2017 )
一、印尼人民银行小额贷款基本情况
二、印尼人民银行小额贷款业务特点
三、印尼人民银行小额贷款产品情况
四、印尼人民银行小额贷款业务流程
五、印尼人民银行小额贷款组织管理
六、印尼人民银行小额贷款支持系统
七、印尼人民银行小额贷款的启示建议
第七节 玻利维亚小额贷款发展模式分析
一、玻利维亚阳光银行发展历程
二、玻利维亚阳光银行贷款机制
三、玻利维亚阳光银行商业转变
四、玻利维亚阳光银行发展启示
第八节 国内小额贷款发展模式分析
一、台州商业银行模式分析
1、小本信贷模式
2、成功经验及启示
二、阿里巴巴模式
1、淘宝网背景
2、支付宝背景
3、网商的小额贷款模式
4、成功经验及启示
第九节 国内外小额贷款模式对比分析
一、利率应由市场主导
二、建立现代管理制度
三、严格的监督和控制风险机制
第二部分 小额贷款行业运行现状
小额贷款行业运作模式、业务类型、产品设计如何？行业整体运行情况怎样？行业存在哪些问题？有哪些影响因素？应采取何种策略应对？农村和中小企业贷款市场运行如何？受什么因素影响？发展前景怎样？
第四章 中国小额贷款行业运行与影响因素分析
第一节 2010-2012年小额贷款行业发展概况
一、中国小额信贷的成长运行轨迹
二、中国小额贷款市场主体及规模
三、中国正规金融中的小额贷款类型
四、中国小额贷款市场的资本动态
五、中国小额信贷市场的发展趋势
第二节 2010-2012年小额贷款行业运行分析
一、小额贷款公司迅速发展
二、小额贷款公司迅速发展的因素分析
1、区域性金融需求拉动
2、经济周期及货币信贷环境的推动
3、地方性政策及法规推动行业发展
三、小额贷款公司发展困境
1、自身定性模糊
2、市场定位不清
3、可用资金量有限
四、小额贷款公司发展出路
1、给予适度补贴
2、完善关于小额贷款公司的法律与规章
3、放宽限制鼓励小额贷款公司转型
第三节 2010-2012年小额贷款发展问题及对策
一、小额贷款发展过程中的相关问题分析
二、小额贷款在欠发达地区滞后的缘由及建议
三、中国小额贷款发展亟需新思路
四、小额贷款发展任重道远亟需多方面推进
五、今后中国小额贷款的发展方向探索
第五章 2013-2016年农村小额贷款市场运行与发展前景
第一节 2010-2012年农村小额贷款市场分析
一、农村小额贷款的发展轨迹
二、农村小额贷款的综合效益
三、农村小额贷款的市场规模
四、农村微型贷款市场发展滞后
第二节 2010-2012年农村小额贷款公司运营绩效分析
一、农村小额贷款公司的基本概述
二、农村小额贷款公司的贷款特征
三、农村小额贷款公司的经营绩效
四、农村小额贷款公司的发展策略
第三节 2010-2012年农村小额贷款市场需求环境分析
一、农村人口及从业人员结构
二、农业生产经营户和农业生产经营单位
三、农民收入
四、农村金融发展技术手段
第四节 农村小额贷款混业经营商业模式分析
一、商业模式基本理论
二、小额贷款的混业经营商业模式组成部分
三、商业模式的特征
1、生产型农户的三种类型
2、乡村企业的两种类型
四、混业经营商业模式优缺点分析
第五节 农村小额贷款发展SWOT分析
一、优势（strength）
二、劣势（weakness）
三、机会（opportunity）
四、威胁（threat）
中國小額貸款市場調查分析及發展前景研究報告（2013-2017年）
第六节 2010-2012年农村小额贷款市场发展问题及对策
一、农村小额贷款发展中的主要问题
二、农户小额贷款清收盘活的具体实施方略
三、农户小额贷款可循环中潜藏的危机及措施分析
四、农村小额贷款发展的相关建议
五、农村小额贷款的推广策略探讨
第七节 2013-2016年农村小额贷款需求及前景分析
一、农村小额贷款需求新特点
1、小额信用贷款的范围需要扩大
2、小额信用贷款期限需要延长
3、小额信用贷款额度需要提高
4、农村信用环境需要改善和提高
二、农村小额贷款机构调整方向及前景展望
第六章 2013-2016年中小企业小额贷款市场运行与发展前景
第一节 2010-2012年中小企业发展概况
一、中小企业的划分标准
二、中小企业的数量规模
三、中小企业的行业分布状况
四、中小企业的区域分布状况
第二节 2010-2012年中小企业融资现状分析
一、中小企业融资渠道与规模
二、中小企业的融资体系分析
三、中小企业的融资特点分析
四、中小企业融资存在的问题
第三节 2010-2012年中小企业融资担保分析
一、中小企业融资担保模式
二、中小企业融资担保现状
第四节 2010-2012年中小企业融资行为分析
一、中小企业融资需求程度分析
二、中小企业银行贷款满足程度
三、中小企业融资渠道偏好分析
四、中小企业融资成本分析
第五节 影响银行对中小企业贷款因素分析
一、成本收益因素
二、制度安排因素
三、银企分布因素
四、利率管制因素
第六节 2010-2012年中小企业贷款市场分析
一、中小企业总体贷款规模
二、中小企业贷款市场的竞争状况
三、部分金额机构中小企业贷款状况
第七节 中小企业通过小额贷款公司融资分析
一、小额贷款公司有效缓解小微企业融资难题
二、中小企业通过小额贷款公司融资存在的问题
三、中小企业通过小额贷款公司融资的相关建议
四、2013-2016年中小企业融资需求趋势
第七章 2013-2016年个人小额贷款市场运行现状与发展前景
第一节 个人小额贷款行业发展概述
一、个人小额贷款定义
二、个人小额贷款特点
三、个人小额贷款分类
第二节 个人小额贷款行业业务分析
一、个人小额贷款对象及条件
二、个人小额贷款程序
三、个人小额贷款业务办理规则
四、个人小额贷款期限和利率
五、个人小额贷款担保方式
1、抵押担保
2、质押担保
3、保证担保
4、抵押加保证
六、个人小额贷款偿还方式
第三节 2010-2012年个人小额贷款市场运行分析
一、个人小额贷款市场现状及背景
二、个人小额贷款市场区域对比
三、个人小额贷款市场业务转型变化分析
第四节 2013-2016年个人小额贷款市场发展前景
一、业务重点转向个人消费贷款市场
二、个人消费贷款市场规模预测
三、个人贷款市场发展趋势
1、个人贷款成为中外资金融机构竞争重点
2、年轻群体成为个人贷款主流人群
3、农村及城镇个人贷款成为新的增长点
4、个人贷款结构或将变化
第三部分 小额贷款行业全景调研
商业银行、农商行、邮政储蓄、小额贷款公司各组织的小额贷款业务发展情况如何？其发展的特点、运行机制、问题和前景如何？企业应该采取哪些相应的经营策略？
第八章 2013-2016年商业银行小额贷款业务与发展趋势
第一节 2010-2012年商业银行小额贷款发展概述
一、商业银行小额贷款的对象与额度
二、商业银行小额贷款的产品类型
三、商业银行小额贷款的主要特点
第二节 2010-2012年商业银行小额贷款市场分析
zhōngguó xiǎo'é dàikuǎn shìchǎng tiáo chá fēnxī jí fāzhǎn qiánjǐng yán jiù bàogào (2013-2017 nián)
一、商业银行小额贷款业务的监管情况
二、商业银行小额贷款发展的可行性
三、商业银行小额信贷业务的风险分析
四、商业银行小额贷款业务的发展潜力
第三节 2010-2012年主要商业银行小额贷款市场规模
一、工商银行小额贷款余额情况
二、建设银行小额贷款余额情况
三、招商银行小额贷款余额情况
四、中国银行小额贷款余额情况
五、浦发银行小额贷款余额情况
六、民生银行小额贷款余额情况
七、中信银行小额贷款余额情况
八、兴业银行小额贷款余额情况
九、华夏银行小额贷款余额情况
十、平安银行小额贷款余额情况
第四节 商业银行小额贷款业务开拓策略分析
一、成立独立的小额信贷事业部
二、扩大小额信贷的市场规模
三、直接参与投资小额信贷机构
四、参与资产证券化和资产转让业务
第五节 商业银行小额贷款业务经营管理策略
一、建立独立的小额贷款营销部门
二、针对不同的客户、不同的需求创造不同的产品
三、简化审批手续、规范贷款程序
四、认识成本，加强风险管理
五、加大推广宣传力度
第六节 商业银行小额贷款业务的外部配套措施
一、信用体系的建立
二、小额贷款市场贷款人退市机制
第七节 2013-2016年商业银行小额贷款发展趋势
一、商业银行小额贷款发展趋势
二、商业银行小额贷款发展对策
第九章 2013-2016年农村商业银行小额贷款业务与发展前景
第一节 2010-2012年农村商业银行小额贷款发展概述
一、农村商业银行小额贷款的对象
二、农村商业银行小额贷款的主要用途
三、农村商业银行小额贷款的期限与利率
第二节 2010-2012年农村商业银行小额贷款业务分析
一、农村商业银行小额贷款业务发展的意义
1、发展小额贷款业务符合市场定位
2、发展小额贷款业务可分散结构性风险
3、发展小额贷款业务可享受优惠政策
4、发放小额贷款收益率更高
二、农村商业银行小额贷款业务发展的瓶颈
1、管理难度大
2、信贷人员存在惧贷心态
三、农村商业银行小额信贷业务的风险分析
四、农村商业银行小额贷款业务的发展建议
第三节 2013-2016年农村商业银行小额贷款发展前景
一、农村商业银行中小企业小额贷款发展前景
二、农村商业银行个人小额贷款发展前景
第十章 2013-2016年邮政储蓄银行小额贷款业务与发展趋势
第一节 2010-2012年邮政储蓄银行小额贷款发展概述
一、邮政储蓄银行小额贷款的对象
二、邮政储蓄银行小额贷款的产品类型
三、邮政储蓄银行小额贷款的额度
第二节 2010-2012年邮政储蓄银行小额贷款业务分析
一、邮政储蓄银行小额贷款的期限与利率
二、邮政储蓄银行小额贷款的主要特点
三、邮政储蓄银行小额贷款业务的规模
第三节 邮政储蓄银行小额贷款发展策略分析
一、邮政储蓄银行小额贷款业务优劣势
二、邮政储蓄银行小额贷款批发中心
三、邮政储蓄银行信誉村模式创新
第四节 2013-2016年邮政储蓄银行小额贷款发展趋势
一、以贷款为转型打造特色产品
二、信贷作坊与信贷连锁模式分析
三、小额贷款支持地方经济发展
四、加大对农户和中小企业资金支持力度
第十一章 2013-2016年农村信用社小额贷款业务与发展策略
第一节 2010-2012年农村信用社小额贷款发展概述
一、农村信用社小额贷款业务的对象
二、农村信用社小额信贷的产品与流程
三、农村信用社小额贷款的发放与管理
第二节 2010-2012年农村信用社小额贷款业务分析
一、农村信用社小额贷款的期限与利率
二、农村信用社小额贷款业务的规模
第三节 2013-2016年农村信用社小额贷款发展策略
一、农村信用社小额贷款业务发展的优劣势
二、农村信用社小额贷款业务发展的机遇与挑战
三、农村信用社小额信贷业务的风险分析
四、农村信用社小额贷款业务的发展建议
研究開発（2013-2017）のために中国のマイクロクレジットの市場調査分析と展望
第十二章 2013-2016年国家开发银行小额贷款业务与发展前景
第一节 2010-2012年国家开发银行小额贷款发展概述
一、国家开发银行小额贷款的对象
二、国家开发银行小额贷款的用途
三、国家开发银行小额贷款的额度
第二节 2010-2012年国家开发银行小额贷款业务分析
一、国家开发银行小额贷款的期限与利率
二、国家开发银行小额贷款的审批程序
三、国家开发银行小额贷款的监督管理
四、国家开发银行小额贷款的业务模式
五、国家开发银行小额贷款的业务机制
第三节 2013-2016年国家开发银行小额贷款发展前景
一、2013-2016年国家开发银行小额贷款规模前景分析
二、2013-2016年国家开发银行小额贷款模式前景分析
三、2013-2016年国家开发银行小额贷款发展战略分析
第十三章 2013-2016年小额贷款公司小额贷款业务与发展前景
第一节 小额贷款公司发展概述
一、中国小额贷款公司发展的背景
二、中国小额贷款公司发展的意义
三、小额贷款公司发展现状及特征
四、小额贷款公司帮助中小企业融资
五、小额贷款公司与其他贷款机构对比分析
第二节 小额贷款公司市场供给分析
一、2010-2012年小额贷款公司的机构数量
二、2010-2012年小额贷款公司的从业人员
三、2010-2012年小额贷款公司的贷款余额
四、2010-2012年小额贷款公司的实收资本
五、2010-2012年小额贷款公司的地区分布
第三节 小额贷款公司市场需求分析
一、小额贷款公司目标客户
二、小额贷款公司客户限制
三、小额贷款公司产品需求设计
四、小额贷款公司贷款需求下降分析
第四节 小额贷款公司运作模式分析
一、小额贷款公司的性质
二、小额贷款公司的设立
三、小额贷款公司的资金来源
四、小额贷款公司的资金运用
五、小额贷款公司的监督管理
六、小额贷款公司的运作特点
第五节 小额贷款公司贷款业务分析
一、小额贷款借贷申请与受理
京公网安备 11010802027459号