精准授信，信用卡影子额度管理探讨
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内容介绍：
| 精准授信，信用卡影子额度管理探讨简介： |
| 2011年金融生态环境是令人不安的，也考验着各家银行经营能力。外围上美国经济增长乏力欧盟主权债务危机亦是越陷越深牵扯国家也越来越多，受这些因素的影响国际金融市场动荡不休；国内为抑制通货膨胀，2011年以来人民银行先后6次提高了商业银行的存款准备金率，银根紧缩使商业银行不得不收缩贷款。 |
| 另有，《商业银行信用卡业务监督管理办法》第九十八条规定，发卡银行应当严格执行资本充足率监管要求，将未使用的信用卡授信额度，纳入承诺项目中的“其他承诺”子项计算表外加权风险资产，适用50 的信用转换系数和根据信用卡交易主体确定的相应风险权重。 |
| 阅读全文：https://www.20087.com/DiaoYan/2011-10/jingzhunshouxinxinyongkayingziedugua.html |
| 数据显示：截至去年底，国内信用卡发卡量达2.3亿张，同比增23.96 ，活卡量1.31亿张，同比增37.42 ，活卡率62.31 ；信用卡月活卡率，即单月内有消费记录的信用卡，不足50 。这就是说大约有一亿张信用卡在休眠，其信用额度没有得到利用。目前大部分银行信用卡未使用授信额度也已超过信用卡总授信额度的60 。 |
| 新形势下，商业银行更应该注重单卡效益，发卡量并不再是我们的主要目标。银行在未来将考虑每张卡的客户价值，因为每张授信的卡都会有成本，如果持卡人的用卡不活跃或者有休眠期，那么会就造成银行的成本上升。 |
| 商业银行为了挪出更多的贷款规模，银行应精细化信用卡的授信额度，尽量减少风险储备金占用，提高资产的盈利能力。所谓近期出现的“零额度”、“买菜卡”的授信作出以下探讨。 |
| 精准授信，信用卡影子额度管理探讨目录： |
| 第一部分 “买菜卡”和“影子卡” |
| 一、信用卡额度授信新策略 |
| Accurate credit , credit card shadow line management of |
| （一）2011年上半年信用卡授信额度小幅增长 |
| （二）应对新规，信用卡授信注重单张卡价值 |
| （三）“影子额度”信用卡 |
| （四）工行云南分行的普及卡 |
| 二、“影子额度”信用卡的特点 |
| （一）低额度信用卡对申请人要求低 |
| 精準授信，信用卡影子額度管理探討 |
| （二）信用额度低 |
| （三）信用卡额度灵活性强 |
| 三、影子额度信用卡操作注意事项 |
| （一）事前征询客户的意愿，与客户达成合意 |
| （二）时中提醒客户，使客户能“明白”消费 |
| （三）打消持卡人“被调整”了的感觉 |
| jīngzhǔn shòuxìn, xìnyòngkǎ yǐngzi édù guǎnlǐ tàntǎo |
| 第二部分 “影子额度”信用卡产生的原因 |
| 一、银根紧缩，可用贷款资金减少 |
| （一）六次上调存款准备金率 |
| （二）存款大量流出银行体系 |
| （三）商业银行资本充足率较前年降低 |
| （四）信用卡监管新规 |
| 正確な信用のクレジットカードのシャドーライン管理 |
| 二、信用卡发卡规模日益庞大 |
| （一）四大国有行信用卡发卡数据 |
| （二）股份制银行信用卡发卡数据 |
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