2010年中国城商行市场深度评估及风险管理分析报告

　　近年来，随着社会经济一体化的发展以及自身实力的壮大，城市商业银行原来仅仅服务于地方城市金融的功能定位已经悄然发生了变化。一些经营情况较好的城市商业银行开始了新一轮的重组改造，引进战略投资者，谋求在资本市场上市，完善法人治理结构，并开展跨区域经营。

　　2007年，三家上市城市商业银行（北京银行、南京银行和宁波银行）资产总额达5057.97亿元，比2006年增长30.53％；实现营业收入总额117.96亿元，比2006年增长33.92％；实现净利润合计52.09亿元，比2006年增长54.69％。

　　2008年国际金融危机来势汹汹，中国城市商业银行却取得了历史最好成绩。2008年，全国136家城市商业银行整体继续保持健康发展势头，各项经营指标实现历史性突破，达到历史最好水平。截至2008年末，全国城市商业银行资产总额41320亿元，存款余额33928亿元，不良贷款余额485亿元，不良贷款率2.33％；城商行总体和单体均实现资本达标；全年税后利润407亿元；化解历史风险取得突破性进展；贷款损失准备充足率162％；拨备覆盖率114％。

　　2009年，在国家扶持中小企业的大背景下，以城市商业银行为代表的中小银行将迎来难得机遇。在贷款供给方面，中小银行将在准备金等方面受到更多的政策倾斜；需求方面则更多地视异地分行的发展状况而定。开设异地分行，继续推进规模扩张，以量补价将成为城商行业绩增长的主要驱动因素。

　　2009-2012年为城商行发展的第三阶段冲刺期，根据银监会的战略要求，城商行要力争到2012年，建设成为具有较强竞争力的现代金融企业。这意味着城商行今后将按照股份制银行的标准来建设。

　　《2010年中国城商行市场深度评估及风险管理分析报告》依据国家统计局、国家发改委、国家商务部、中国银监会、中国人民银行、中国银行业协会、国内外相关刊物的基础信息以及城市商业银行行业研究单位等公布和提供的大量资料，对我国城市商业银行的发展环境、市场运行、市场定位、区域市场、银行的改革、中小企业融资、银行的治理、市场经营与营销、核心竞争力、上市银行运营情况、风险管理、业务重组及并购、发展趋势及战略等进行了深入分析，在对我国城市商业银行整体走势预测的基础上，本报告还运用定性、定量分析方法对我国城市商业银行整体的格局、现状、未来走势做出了极具参考价值的判断。

第一章 城市商业银行相关概述

　　第一节 城市商业银行的概述

　　　　一、城市商业银行的定义

　　　　二、城市商业银行的特点

　　第二节 我国城市商业银行优劣势分析

　　　　一、从外部环境上考察城市商业银行面临的宏观外部环境

　　　　二、从银行业竞争态势来看

　　　　三、从城市商业银行内部资源来分析

　　第三节 我国城市商业银行发展存在的问题

　　　　一、历史包袱沉重

　　　　二、造血功能缺失

　　　　三、经营区域受限

第二章 我国城市商业银行的发展环境分析

　　第一节 我国城市商业银行面临的市场经营环境分析

　　　　一、国家调控宏观经济，银行经营风险增大

　　　　二、加入WTO后，业界竞争日趋激烈

　　第二节 合并重组成为城市商业银行发展的新路径

　　　　一、城市商业银行合并重组的基本条件

　　　　二、全并重组遵循的基本原则

　　　　三、合并重组实施的基本步骤

　　　　四、合并重组需要处理好的关键问题

　　第三节 我国城市商业银行发展面临机遇与挑战

　　　　一、城市商业银行发展面临十大挑战

　　　　二、中国城市商业银行的机遇和挑战

　　第四节 我国城市商业银行的内外部环境发展分析及策略

　　　　一、内部环境分析

　　　　二、外部环境分析

　　　　三、发展策略选择

第三章 2007-2009年中国城市商业银行市场综合发展分析

　　第一节 中国城市商业银行发展的影响因素分析

　　　　一、民营资本入股对城市商业银行的影响分析

　　　　二、外资参股对中国城市商业银行经营效率的影响分析

　　　　三、新财会制度对城市商业银行的影响分析

　　第二节 城市商业银行稳健发展中几个关系

　　　　一、正确处理代理人行为与内部人控制的关系

　　　　二、正确处理优化股东结构与兼顾股东利益的关系

　　　　三、正确处理引入民营资本与引进民营机制的关系

　　　　四、正确处理追求高效益与立市求发展的关系

　　　　五、正确处理适度监管与严格执法的关系

　　第三节 中国城市商业银行的发展现状分析

　　　　一、加大金融监管力度促进城市商业银行健康发展

　　　　二、城市商业银行要走差异化特色化发展道路

　　　　三、三大城商行收入97%依赖当地经济

　　　　四、中国城市商业银行另辟蹊径求突围

　　　　五、城市商业银行发展面临诸多挑战及出路

　　第四节 2007-2009年中国城市商业银行运行分析

　　　　一、2007年中国城市商业银行运行分析

　　　　二、2008年中国城市商业银行运行分析

　　　　　　（一）总体发展态势

　　　　　　（二）主要发展特征及动向

　　　　　　（三）压力和困境

　　　　三、2009年我国城市商业银行运行分析

　　第五节 金融业全面开放背景下城市商业银行发展亟待解决的问题

　　　　一、城市商业银行的定位

　　　　二、城市商业银行的内部治理结构

　　　　三、城市商业银行金融产品的创新

　　第六节 城市商业银行对城市经济支持程度的实证分析

　　　　一、城市商业银行在区域经济发展中的地位

　　　　二、长沙市商业银行对长沙市经济支持程度的实证分析

　　第七节 中国城市商业银行盈利性的地域差异分析

　　　　一、中国城市商业银行的整体盈利性状况

　　　　二、不同区域中国城市商业银行盈利性差异比较

　　　　三、地域限制对城市商业银行盈利性影响的实证检验

　　第八节 城市商业银行银团贷款分析

　　　　一、城市商业银行发展银团贷款的必要性

　　　　二、城市商业银行银团贷款发展缓慢的原因剖析

　　　　　　（一）微观因素分析

　　　　　　（二）宏观因素分析

　　　　三、城市商业银行发展银团贷款的建议

　　　　　　（一）微观方面

　　　　　　（二）宏观方面

　　第九节 我国城市商业银行创造价值能力分析

　　　　一、我国城市商业银行EVA分析

　　　　二、影响我国城市商业银行EVA因素的回归分析

　　第十节 城市商业银行实施精细化管理分析

　　　　一、成本管理精细化

　　　　二、风险管理精细化

　　　　三、客户与营销管理精细化

　　　　四、内部监管精细化

　　　　五、科技管理精细化

　　　　六、人力资源管理精细化

　　第十一节 “乡村银行”的发展对我国城市商业银行的启示

　　　　一、“乡村银行”的主要概况和经营特点

　　　　二、“乡村银行”对我国城市商业银行未来发展带来的启示

第四章 我国城市商业银行的改革发展分析

　　第一节 城市商业银行的改革与发展

　　　　一、探索和尝试之路

　　　　二、革新经营管理体制

　　　　三、创新产品与服务

　　　　四、强化资本的约束和管理

　　　　五、控制、化解与处置风险

　　　　六、在开放中增强核心竞争力

　　　　七、推进和规范信息披露

　　　　八、加强信息系统的建设

　　第二节 地方政府与城市商业银行改革分析

　　　　一、城市商业银行的固有缺陷及在发展中存在的问题

　　　　二、地方政府在推动城市商业银行改革发展发挥的作用

　　第三节 城市商业银行步入改革发展新阶段

　　　　一、面临的形势

　　　　二、发展的方向

　　　　三、新的改革和发展举措

　　第四节 城市商业银行改革发展及展望

　　　　一、“商业化”是城市商业银行改革核心

阅读全文：https://www.20087.com/2010-06/R_2010chengshangxingshichangshenduping.html

　　　　二、城市商业银行改革发展的回顾与展望

　　第五节 我国城市商业银行的产权制度改革分析

　　　　一、产权制度的经济功能

　　　　二、我国城市商业银行产权制度的特点和缺陷

　　　　三、城市商业银行产权制度改革问题

　　第六节 欧美中小银行的发展及对中国城市商业银行改革的启示

　　　　一、美国社区银行的界定与作用

　　　　二、美国社区银行的绩效与发展趋势

　　　　三、英国和德国中小银行的发展特色

　　　　四、对中国城市商业银行改革的启示

第五章 城市商业银行市场经营及营销分析

　　第一节 城市商业银行特色化经营发展分析

　　　　一、城市商业银行发展面临的困境

　　　　二、城市商业银行特色化选择的必然性

　　　　三、城市商业银行特色化发展的构建

　　第二节 城市商业银行经营问题分析

　　　　一、城市商业银行在经营中存在的主要问题

　　　　二、加强城市商业银行管理的对策与建议

　　第三节 现阶段城市商业银行实施经济资本管理的策略分析

　　　　一、商业银行经济资本管理的基本内涵

　　　　二、现阶段城市商业银行经济资本的计量

　　　　三、城市商业银行经济资本的分配和管理

　　　　四、城市商业经济资本管理成效的考核

　　第四节 优质城市商业银行的经营策略与启示

　　　　一、宁波、南京银行发展概况

　　　　二、南京、宁波银行经营策略探究

　　　　三、城商行迅速发展的关键点

　　第五节 城市商业银行实施精细化营销战略分析

　　　　一、深化营销体制改革

　　　　二、加快营销结构调整

　　　　三、加快科学营销的推进

　　　　四、加快完善营销功能

　　　　五、加强营销队伍建设

第六章 2009年我国城市商业银行区域市场发展分析

　　第一节 2009年城市商业银行争先跨区域经营的特点

　　　　一、抢占资源高地，力争占得先机

　　　　二、多条腿走路，推助城商行成长

　　　　三、拓金融之路，搭城市桥梁

　　第二节 2009年城市商业银行跨区域经营应注意的问题

　　　　一、同业竞争更加激烈

　　　　二、人才制约更加明显

　　　　三、风险控制更加严峻

　　　　四、科技支撑更加困难

　　　　五、业务优势更加不足

　　　　六、网点优势基本丧失

　　　　七、异地政府协调困难

　　　　八、贷款集中现象明显

　　　　九、管理成本大幅增长

　　第三节 我国城市商业银行区域化发展分析

　　　　一、影响城市商业银行区域化发展的环境变化

　　　　二、城市商业银行区域化发展的内在动力

　　　　三、城市商业银行跨区域发展的模式

　　第四节 2009年城市商业银行跨区域经营发展分析

　　　　一、城商行跨区域发展背景

　　　　二、城商行跨区域发展现状

　　　　三、政策建议

　　第五节 城市商业银行区域发展的战略选择

　　　　一、城市商业银行区域发展的战略任务

　　　　二、城市商业银行打造区域经济增长圈的战略选择

　　　　三、区域经济发展呼唤城市商业银行的转型

　　　　四、城市商业银行的发展要求地方政府加强政策扶持

第七章 中国城市商业银行重组及并购模式分析

　　第一节 城市商业银行的重组模式比较分析

　　　　一、城市商业银行的重组模式

　　　　　　（一）上市重组

　　　　　　（二）联合重组

　　　　　　（三）并购重组

　　　　　　（四）入股重组

　　　　二、重组面临的问题

　　第二节 城市商业银行重组实践的理性分析

　　　　一、合并重组必须顺势而为

　　　　二、合并重组必须坚持条件

　　　　三、合并重组必须选准模式

　　第三节 城市商业银行重组和合作模式的分析

　　第四节 我国城市商业银行的并购分析

　　　　一、我国城市商业银行并购的现状

　　　　二、我国城市商业银行并购的特点分析

　　　　三、我国城市商业银行并购的应对措施

第八章 城市商业银行贷款定价机制分析

　　第一节 完善贷款定价机制的意义

　　　　一、城市商业银行的主要利润来源于存贷利差

　　　　二、利率市场化给城市商业银行带来发展机遇

　　　　三、科学的贷款定价是谋求竞争优势的重要条件

　　第二节 完善贷款定价机制的思路

　　　　一、增强金融服务意识

　　　　二、健全内部风险评估系统

　　　　三、构建有效的贷款定价机制

　　　　四、建立科学的贷款定价模型

第九章 城市商业银行中小企业融资分析

　　第一节 城市商业银行开展中小企业融资业务优势分析

　　　　一、动机优势

　　　　二、流程优势

　　　　三、地缘优势

　　第二节 城市商业银行开展中小企业融资业务面临的问题

　　　　一、信用风险大

　　　　二、获取信息难

　　　　三、信用评级难

　　　　四、抵押担保难

　　　　五、激励约束难

　　第三节 城市商业银行开展中小企业融资业务的策略

　　　　一、坚持“服务中小企业”的市场定位不动摇

　　　　二、制定信贷资产结构规划

　　　　三、建立稳定勤奋的信贷员队伍，解决获取信息难题

　　　　四、积极扩大和创新融资担保方式，进一步降低中小企业融资门槛

第十章 城市商业银行市场竞争分析

　　第一节 城市商业银行竞争中的优劣势比较分析

　　　　一、比较优势分析

　　　　二、比较劣势分析

　　第二节 提升城市商业银行综合竞争力的途径分析

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