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互联网金融这条路怎么走?

  摘要:在涉足金融业务的互联网巨头中,有的已“阵亡”,也有的刚“新生”。

  在涉足金融业务的互联网巨头中,有的已“阵亡”,也有的刚“新生”。死与生之间的距离有多远?

  金融科技下半场怎么打,不计试错成本的强推新业务似已不太可持续。没有互联网母体公司的用户、数据、技术、场景和品牌的基础,不可能有衍生金融业务。反过来,如果不能通过金融业务积累一定数量级的忠实用户并获得收入和盈利,在母公司无力继续投入的情况下,收缩战线成为明智的选择。

  12月5日左右网易理财下线所有理财产品,网易理财官方公告称,下线后用户需要前往资产对应的基金公司/销售平台/保险公司赎回,网易理财官网不再支持赎回。早在2017年9月网易理财就停止新理财产品销售,对存量产品设立一年多业务过渡期。

  有人辞官归故里,有人星夜赶科场。百度在11月29日拿到了证券期货的经营许可证,补齐其基金销售的牌照短板。这意味着百度、阿里巴巴、腾讯、京东(简称“BATJ”)四大互联网巨头均已拿到基金代销牌照。

  积极申请牌照之外,互联网巨头们也在纷纷升级组织架构。

  济研咨询了解到,11月20日,京东金融宣布升级为京东数字科技。2018年4月,百度宣布拆分百度金融,启用新品牌“度小满金融”独立运营。

  在开放方面,度小满金融、蚂蚁金服、腾讯金融和京东金融等路线出奇一致,都在积极推进与传统金融机构深度合作以求共赢。

  2018年11月1日,度小满金融CEO朱光在百度世界大会上透露,度小满已与50多家银行和消费金融公司合作放款超2500亿元,服务超700万小微企业主,不良率低于行业平均值。

  度小满消费信贷平台“云帆2.0+”系统,通过“智能获客、大数据风控、客户经营、贷后管理”与金融机构合作提供消费信贷。度小满的资金合作方是超过500家的金融机构,包括农业银行、中信银行、光大银行、南京银行、济宁银行及持牌消费金融公司等。

  济研咨询了解到,以南京银行为例,其与度小满金融合作的业务2017年8月份正式上线,截至2018年10月底,贷款规模达56亿,利息收入3.7亿,不良率只有1%。济宁银行副行长张衍珍在百度世界大会上透露,与度小满金融联合贷款业务2017年12月才正式上线,2018年前9个月贷款余额55亿,利息收入逾2亿,不良率在0.5%左右。

  在大数据风控方面,度小满金融在人行数据基础上,将风险区分度提升15%。度小满多头监控系统可提前1个月预警风险,动态监测不同地域和不同行业信用平变化,防止过度共债等。度小满在百度世界大会上公布的数据显示,度小满金融资产M3+逾期率低于1%,某城商行与度小满金融合作一年后风险成本下降50%。

  蚂蚁金服更是推进开放平台的先行者,在监管政策的变化下,其信贷业务从去年就开始加速平台化转型。微众银行也将自身定位为平台,其微粒贷产品放贷模式为微众银行与其它金融机构联合贷款。

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